Marie Claire 美麗佳人
金高銀|Heart of Craft

SUBSCRIBE

RELATIONSHIP 心理測驗

投資理財前,必須先知道自己的「金錢性格」!快用18個測驗搞清楚、建立最適合的財務好習慣

嘗試過許多投資理財方法,成效卻不太理想?美國財務教育家梅麗莎.布朗恩Melissa Browne在《金錢性格》透露:「或許是你不了解自己的『金錢性格』!」快用以下的測驗量表,找出最適合的財務習慣。

Photo/Pexels、Unsplash、采實文化

投資理財前,必須先知道自己的「金錢性格」!快用18個測驗搞清楚、建立最適合的財務好習慣

文/梅麗莎.布朗恩《金錢性格》/采實文化

找出你的金錢類型

你買下這本書後,可能想先搞清楚自己的金錢類型,然後就把書丟開,不再讀下去。請不要這樣做!金錢類型只是你故事的一部分。我不相信我們能真正持久地改變自己的財務行為,除非能了解自己的財務表型,也就是我們的金錢故事、環境及類型,並根據自己的特質培養好習慣。你的金錢類型是整張拼圖的關鍵部分,但它只是拼圖的一部分。

以下問題是為了幫助確定你的金錢類型。回答問題時,請選擇最適合自己的答案(a、b、c、d),以你會如何回應來做答,而非你認為該如何回應,或你想如何回應。如果有兩個答案是你認同的(或即使沒有任何答案是你完全認同的),請選擇最可能的回答。再說一次,你得明白這並不涉及評判,沒有正確或錯誤的答案,也沒有哪種金錢類型比其他類型好。

你會發現有些問題與你的財務狀況無關,看起來可能有點隨意或太輕鬆。不要因此卻步-有時我們不習慣透過自己的財務來理解自身的行為,有時我們可以透過觀察生活其他方面來了解自己的財務行為。但最重要的是,你要相信自己和你的答案。

金錢類型測驗

1. 人們可能會這樣描述你:

a. 敬業、勤奮、專注、有動力

b. 創新、熱情、有趣、有創造力

c. 成功、聰明、智慧、機智

d. 忠實、好施、善良、富同情心

2. 最讓你感到挫折的是哪些人:

a. 只想坐著聊天,而不想把事情做完

b. 不像你那樣理想主義和具有大局觀念

c. 按照特定的方式做事,因為一直都是這樣做

d. 不考慮人性的一面

3. 開始一項專案時,你喜歡:

a. 直接開始動手做;你能解決過程中出現的任何問題

b. 花時間創建願景板、陳述任務,想像項目可能的發展、予人的感覺和成功

c. 思考如何能將它處理到最好;你花在思考上的時間和花在執行上的一樣多

d. 與他人合作— 交談並找出你們可能一起解決問題的最好方法

4. 運動時,你最喜歡:

a. 自己鍛煉,喜歡在身體上挑戰自己

b. 瑜伽或與私人教練一起鍛煉

c. 彈性做法,取決於目前培訓的目的和想達到的目標

d. 集體活動、體育課和與他人一起鍛煉

5. 你採用或傾向使用的激勵技巧:

a. 你通常不考慮採用激勵技巧,寧願直接開始

b. 日常口號、願景板和肯定

c. 取決於任務是什麼,但你可以決定幾個可能有用的,然後看看哪個較合適

d. 告訴別人並讓他們提醒你想要達成的目標

6. 你是哪種人:

a. 專注完成任務

b. 喜歡嘗試新的活動

c. 喜歡了解背後的理論

d. 考慮別人的感受

7. 對一個財務決定感到壓力時,最可能做出哪樣決定:

a. 低下頭繼續工作,這樣就可以避開這個問題

b. 做白日夢、設計和迴避財務上的細節

c. 在腦中想像多種場景,不做任何決定,導致分析癱瘓

d. 受朋友和家人影響

8. 你更喜歡藉由下列哪個方式放鬆:

a. 鍛煉或保持忙碌

b. 冥想

c. 讀一本書或完成拼圖

d. 和愛的人出去走走,聯繫一下

9. 你感覺最好的時候是:

a. 你的成就得到認可,或達到了自己設定的里程碑

b. 你富有想像力地表達自己

c. 你的智力受到挑戰或刺激時

d. 你關心、鍾愛或拯救他人

10. 當涉及到你的財務和投資時,你會感到沮喪是因為:

a. 其他人有比你賺得更多、積累更多財富的能力,儘管他們工作沒有你那麼努力

b. 你總被迫根據數據而非直覺來合理化自己的決定

c. 人們被計畫所迷惑或無法獨立思考

d. 似乎每個人都為自己而活

11. 當你在社交媒體上時:

a. 你很少用社交媒體或很少發文,認為這是浪費時間

b. 關注能啟發你的網站

c. 過度思考你的貼文,經常對他人評頭論足

d. 找出每個人都在做什麼,對朋友的帖子按讚

12. 當說到新年新計畫時,你;

a. 不在乎這些計畫

b. 花時間做計畫並展現對新年度的決心

c. 很少操心這些。雖然你喜歡設定目標,但不明白為什麼要把目標定在一個隨選日期上,比如1月1日

d. 在新年聚會上許個願望,因為其他人也都這樣做,你覺得有義務和同伴一起做

13. 涉及財務決策時,你傾向基於哪項要素做決定:

a. 讓你感覺舒適和自信

b. 你的直覺和對這項決定的感覺

c. 你自己的研究、你欽佩的人的做法和你聽過的觀念

d. 其他人所做和所說的

14. 在餐廳選擇喝的酒時:

a. 你更喜歡啤酒或便宜的葡萄酒;你很樂意讓別人來選擇,除非你知道他們要點一些昂貴的酒

b. 誰想喝紅酒呢?你更有可能會點雞尾酒、香檳或可愛的侍酒師所建議的任何酒類

c. 你知道餐廳想讓你選第二種酒(這有科學依據),所以要麼選擇你喜歡的最便宜的酒,或你認得並喜歡的酒,不然就和侍酒師聊聊

d. 你很樂意跟隨其他人的意見,最好一起喝一瓶酒

15. 你有壓力或心煩意亂時,理財風格是:

a. 多動動— 不管是在工作時、健身房,還是在家裡

b. 在自己身上花錢,花在能讓心情變好的體驗或事情上

c. 過度思考,並且可能花費超支

d. 囤積資源或投身於拯救他人,即使這對自己不利

16. 關於你的財務狀況,你不願意承認的是:

a. 你很努力工作,但沒有其他人認為你應該擁有(或者你認為自己應該擁有)的資產

b. 你有多麼擔心錢(尤其債務)以及這會如何影響你的創造力

c. 你還不確定如何處理財務,或認為自己的財務狀況應該是什麼樣

d. 你把別人的需要放在自己的需要之前(你不想讓別人擔心)

17. 談到消費或投資時,你最可能受到哪個因素影響:

a. 你可以輕鬆消費或投資,而非依從某個人、播客、推特或其他媒體取得的簡短資訊

b. 你在社交媒體上崇拜的大師或最新的時尚品味大師

c. 你所敬佩的專業領域專家,他們的觀點、品味或敏感性

d. 你的家庭、伴侶、同伴和社群

18. 如果錢不是問題,你會選擇哪種機票價格:

a. 經濟艙,你沒理由花更多的錢買機票

b. 商務艙或頭等艙,當你去貴賓室點第一瓶香檳時,就會開始發布到社交媒體上

c. 商務艙,並用積分升級到頭等艙,因為你無法合理化額外的費用

d. 因為你要支付整個家庭或朋友群的費用,當然也希望他們都能一起體驗商務艙,所以你要買6張機票

把你對每個問題的答案加總起來。

a:     b:    

c:     d:    

我已確認並定義出四種主要金錢類型,後續章節會有詳細解釋。分數最高的答案就是你的主要金錢類型。如果你的第二高分數高出剩下的兩個分數許多,它就是你的第二種金錢類型。

a. 工作者 b. 創造者

c. 洞察者 d. 關聯者

各種金錢類型的財務好習慣

無論你的金錢類型是哪一種,我們想做的是培養一系列的習慣,這些習慣將為你建立起至關重要的首要習慣:財務自制力或意志力。這些習慣能讓你享受當下,並關照到未來的自己。

強化意志力和提高自制力的最好方法就是把它變成一種習慣。如果你還記得第2 章關於自我控制的棉花糖實驗,幾年後,研究人員找到了當年參與這項研究的孩子們。

他們發現,在想要滿足口腹之欲的4歲孩子中,能夠把滿足自己渴望的時間拖得最久的,最終獲得了最好的成績,SAT的平均得分比其他人高出了210分。這些孩子並不是最聰明的— 他們只是能運用一些技巧來加強自己的自制力。

在這裡,我們要建立適合你財務習慣的技巧和系統,這些將幫助你鍛煉自制力、推遲你想要滿足自己的渴望,並使你更接近你想要過的生活。

如果你嘗試了一種財務習慣,但感覺不對或不舒服,就像一件讓你發癢的夾克,而且你已經堅持了一段時間,此時不要完全放棄。

相反地,你應該透過嘗試另一種習慣來建立自己獨特的一套習慣。繼續嘗試和培養,直到你找到適合自己的習慣。

當你發現一個習慣(在你堅持下來之後),你感覺很自然、正常且可行時,不要就此止步。此時,你應該不斷養成一個又一個的習慣,直到形成了一套為自己量身訂做的習慣。

說得更明確點,了解我們的財務表型並不意味著我們就不需要付出努力。同時這也不表示,我們不需要在財務上做些功課。但它確實能幫助我們理解自己應該努力做什麼,以及應該把時間和精力花在哪裡。根據我們獨特的金錢構成優勢和劣勢,我們可以知道應該尋找什麼樣的機會,避免遭遇什麼樣的挑戰。

我們對自己的財務表型理解得越多,我們的習慣、系統策略就會越好,最終投資機會也會越好,我們整個財務狀況就會好轉。

在這一章中,我將要按照金錢類型來劃分習慣。但我想強調的是,我所整理和闡述的習慣並不是一種專斷的、一體適用的方法,並非每種金錢類型的每個習慣都保證能夠完美地發揮作用。

這並不是說倘若你是一名創造者,那麼一名關聯者的習慣就不會對你起作用,或是說一名工作者的習慣不會對一名洞察者起作用。同時,這也不是一張完整的列表。同樣重要的是請你記得,雖然這些習慣與你的金錢類型有關,但它們也會與你的金錢故事相互影響。

在以下每一種金錢類型的開頭,我列舉了各種金錢類型如何將上一章關於銀行帳戶和自動化的基礎知識運用到極致的例子。每種金錢類型都應該運用這些基礎知識,但其中又有細微差異。

工作者的財務習慣

基本的習慣

對於工作者來說,問題是他們可能不知道什麼樣的銀行帳戶最適合自己,所以我至少會建議一個既定的步驟,我稱為「基本帳戶」,這包括:1 個帳單帳戶、1 個儲蓄帳戶和1 個日常帳戶,在這些帳戶之間採用自動轉帳支付。

不過我認為很重要的是,一些工作者還使用了「娛樂帳戶」,以確保每個月或每季度自己都花掉了「娛樂帳戶」裡的錢,這樣他們就能享受辛勤工作的成果。這也有助於抑制工作者無意識消費的弱點,這是由於他們通常都不設清單或沒有時間。透過開立一個「娛樂帳戶」,人們可以在允許的範圍內無罪惡感地「超支消費」。

對於工作者來說,擁有一個系統可以將他們的儲蓄用於投資,而不是簡單地把現金存入銀行,這也是非常重要的。一個相當具有助益的方法,就是為此建立規則,因為工作者通常喜歡有順序的思考,並且擅長遵守規則,而不論這些規則是他們自己還是別人設定的。一旦他們接受了這些規則,就會有紀律和毅力堅持到底。

例如,你可能擁有一個儲蓄帳戶,同時建立起一個規則,一旦餘額超過5,000 美元,那麼4,000 美元就必須轉移到另一個預訂的投資項目。或者你可以選擇一種投資(例如,指數股票型基金﹝Exchange Traded Fund, ETF﹞或指數基金),並且每個月自動將資金定期轉移到這項投資標的上。

創造者的財務習慣

基本的習慣

自動化對所有金錢類型都重要,但就像工作者一樣,對於創造者來說,確保最基本的工作都已完成尤其特別重要。這是因為創造者的眼光宏大,他們是理想主義的夢想家,往往更關心今天,而非關注未來的自己。

創造者應該擁有3 個基本的銀行帳戶(帳單、儲蓄和日常生活),並在這些帳戶之間設定自動支付功能,但對於創造者來說,擁有一個至少相當於3 個月開支的備援(或緊急)帳戶也很重要。這種現金備援對於創造者來說至關重要,他們往往是最不穩定的金錢類型,經常換工作,或者追逐創意和機會。擁有3 個月的現金作為備援的習慣,能確保你在需要時擁有一張安全網。

這個帳戶應該和你的儲蓄分開,放在一個你不容易動用的帳戶裡。我遇到過一些創造者,他們在由父母或信任的顧問控制的銀行帳戶中存入這筆錢,因為他們知道如果由自己持有這麼多現金,這就像請狐狸看守雞舍一般。

同樣地,與工作者金錢類型一樣,一般的財務習慣是將所有帳單設定為直接扣款和外包,這對創造者來說會是很好的金錢習慣,可以確保他們的財務基礎。

洞察者的財務習慣

基本的習慣

當涉及到銀行帳戶之間的自動轉帳時,帳戶的數目和類型對每位洞察者來說都是獨一無二的。這是因為洞察者不喜歡同質性,不喜歡為了跟別人一樣而做某件事。他們更喜歡去理解一些東西,並根據自己的需要加以調整。

例如,一些洞察者可能只有基本銀行帳戶(日常、帳單和儲蓄帳戶),因為這對他們來說有意義,而其他洞察者可能還有娛樂帳戶、稅務帳戶、備援帳戶和其他5 個以上的帳戶。重要的是洞察者能找出對他們有用的銀行帳戶並實際使用。

然而,洞察者可能面臨的危險在於,他們會認為整個財務基礎概念過於簡單,因此不適合他們。重要的是要記住,通常最完美的解決方案也是最簡單的,你至少要從3 個基本帳戶開始,並設定好自動定期撥出預訂的金額存入。

關聯者的財務習慣

基本的習慣

關聯者金錢類型的人通常最需要銀行帳戶,因為他們會把其他人的需要放在第一位。擁有一個自動化系統,並且在不同的銀行擁有多個帳戶,這是讓一名關聯者首先戴上自己的財務氧氣面罩的方式。

對關聯者來說,重要的銀行帳戶包括日常帳戶、儲蓄帳戶、帳單帳戶、備援帳戶(或緊急帳戶)和娛樂帳戶。

擁有一個只為自己而設的娛樂帳戶是非常重要的— 這樣他們就不僅僅是在照顧別人,他們也能為自己花錢。而擁有一個備援帳戶,對於他們自己的汽車維修和孩子的汽車維修是同等重要的,因為他們總是想要援救他人。這樣一來,他們就不會動用積蓄了。但是,就像創造者金錢類型一樣,關聯者應該確保他們的備援帳戶不是與日常帳戶開在同一家銀行。

延伸閱讀: